这张卡很活跃，一天流水70万
半岛都市报 2020年11月06日
文/图 半岛全媒体记者 孙桂东
近日,本报报道了市民小汤名下突然冒出银行卡,里边还有7.9万余元存款的新闻。11月5日,小汤向银保监委以及工商银行青岛营业网点查询后得知,当时开户预留的手机号以及住址,均与小汤不符。而查询银行流水,更是令小汤惊讶,从2016年9月份到2017年4月份账号被管控为止,每天有几十笔交易流水,每天的交易额几十万元。这些钱在进入账户以后又迅速被转走。账户里边的信息,小汤则表示一个人也不认识。银行工作人员也按照流程提交了相关资料,等待核实以后,可以帮小汤进行销户。
开卡手机号和住址与本人不符
11月5日上午,小汤拨通了中国银保监委12378维权投诉热线反映。小汤说,自己名下突然多出一张银行卡,里边不但有钱,而且账户还被锁定了。他希望银行能提供当时的开户信息以及交易账单信息,确定当时到底是谁开的账户。另外,他也希望银行在查清楚的情况下,帮自己销户。
客服工作人员表示,具体的问题他们会转交给银行系统内部的监管部门,并提供了工商银行北京地区的电话。小汤随后又拨打了电话,工作人员回复说,作为客户,他是可以得到这些信息,他们会跟具体的开户行进行联系,并让其尽快查清楚给予回复,具体流程可能需要等待一段时间。小汤又咨询开户行,工作人员表示这些信息可以在当地就近的网点进行查询。
随后,小汤又来到了自己家附近的宝龙广场营业网点咨询。银行工作人员表示,他们可以通过内部系统,联系北京的开户行查询并提供这些信息。经过查询,当时办理银行卡预留的手机号是一个是“1718268”开头的福州号码。小汤说,这个地方的号码,自己从来没有用过。而且,他查询了通讯录,也并没有这两个号码。这个电话打过去已经停机了。不仅如此,开户时预留的地址为深圳地区,小汤更是从来没有去过这个地方。
银行工作人员回复说,经过跟开户行的沟通,当时银行卡是在机器上自助办理的。2016年的时候,当时应该是人工核验,没有留下办理人的照片。所以,无法核实当时办理人的身份。
每日交易频繁,资金即进即出
同时,小汤也表示希望查询这张银行卡里的钱,到底是谁汇入的,然后又被谁转走了。工作人员一查,结果真让小汤吓了一大跳。
工作人员说,从2016年9月29日开户算起,这张银行卡的交易额非常多。经过20多分钟的查询,才查到有260多页,而且这还不是全部。以2016年12月30日这一天为例,账户收入跟支出交易超过50笔,单日收入跟支出都是35万元左右,每一笔的金额从几千元到几万元不等。而且,往往是一笔钱进入以后,很快就被转走。这些钱有些是转到了其他银行卡,有些是进了支付宝账户。
交易比较频繁的时间持续到2017年4月份,只有利息的收入,再也没有大笔金额的转入,同时也没有钱被取走。应该是从这个时间开始,账户就已经被监管了。
工作人员表示,因为数量实在太大,如果要查询交易的总额,需要开户行方面进行协助进行后台数据分析,已经帮小汤提交了申请。交易额出来以后,会尽快通知小汤。同时,在现场工作人员也打印了部分交易流水账单。
记者看到,查看账单上的信息,往里边存钱的人员数量比较多,而取钱的人相对集中,有四五个人。从交易的时间上看,每个时间段都有。面对账单上的信息,小汤表示这些人均不认识。而且,自己也不可能有这么大的业务量,肯定是被人利用了。
查实后账户可剥离,不影响征信
“这不会是被人用来犯罪了吧,这么大的交易流水,”小汤说,这些钱肯定不是自己的,还是希望银行在查清楚以后,能帮自己注销这个账户。
银行工作人员表示,像这样的账号交易太过频繁,而且时间多集中在晚上。一笔钱进入以后又快速地转出。根据相关规定,银行一般会对这样的异常账号进行“管控”。当事人发现异常以后,银行会对当事人进行核实。如果没有问题,会重新开放账户。汤先生名下的这张银行卡就是出现了这样的问题。
经过核实,汤先生2014年暑假期间去北京打工,期间遗失本人身份证,至今从未在北京任意一家工商银行网点开立银行账户。同时,银行卡预留的信息包括手机以及地址,均非本人预留且不知情。
工作人员表示,汤先生需提供相关资料,并填写一份声明书。声明账户内的资金活动与本人无关,银行按照有关规定对账户进行处理本人无异议。这些资料提交给开户行,经过审核以后,该账户上的信息就会剥离汤先生的名下。这个账户上的相关信息,也与汤先生没有关系,也不会影响他的个人征信。
将这笔钱剥离汤先生的名下以后,他们会根据相关规定处理银行卡里的存款。
账户被管控3年多咋不知情?
经过查询,汤先生工商银行的卡应该是2017年4月份就被管控了,为何自己却从来不知情,银行以及司法机关也从来没有通知过自己。
小汤担心,自己的身份证丢失以后,会不会还被人拿去其他银行办理了银行卡。询问银行工作人员得知,各银行的系统并没有办法相互查询银行账号,如果自己的账号也在其他银行里被冒名办了银行卡该咋办,难不成需要一家一家问吗?为何银行或者查封机关没有通知。
上海锦天城(青岛)律师事务所律师张钢说,察觉到银行账户有异常,银行有权利对账户进行管控。但是,银行跟当事人实际上属于储蓄合同关系。如果是银行发现账户异常,对账户进行了管控,那么有责任通知当事人,跟当事人进行核查。另外,如果是司法机关办案需要,请银行查封或者冻结了银行账户,司法机关也有责任通知当事人。
■民警提醒
身份证有遗失经历的赶紧查询
很多人都遇到过身份证不小心丢失的情况,然而被冒名办银行卡并不是个例。网上购买身份证冒名办理银行卡,已经形成了一条黑色产业链。通过媒体公开报道,许多地方都出现了身份证被冒用,办理出了银行卡,当事人在不知情的情况下背上了贷款等。
大量丢失、被盗的二代身份证通过网络黑市被公开售卖,价格较低的,几十元就能买到一张真实身份证。很多犯罪分子通过收购来的身份证照片,选择容貌、年龄相似的办卡人员进行操作,往往容易办理出来银行卡。而这些冒名办出的银行卡,又在网上被卖给了用于电信诈骗、洗钱等违法犯罪嫌疑人。
目前,全国各地公安机关也在进行“断卡”行动。民警也提醒有身份证遗失经历以及前期电话卡或者银行卡有异常情况的市民,一定要抽空去查询一下,看看自己的名下是否有不知情的电话卡或者银行卡,并及时处理。一旦“断卡”行动完全实施,按照现在的规定,一张卡涉案,名下所有卡或者业务都可能被暂停,将会对生活造成很大影响。
另外,民警也特别提醒广大群众尤其是大中专学生,一定要重视自己的信息安全,绝对不能出租、出售、出借或者购买银行卡或支付账户(微信、支付宝等),否则,不仅5年内暂停银行账户非柜面业务、支付账户所有业务,也会在个人征信上留有污点,影响贷款等,还可能涉嫌触犯帮助信息网络犯罪活动罪,并被追究刑事责任。
按照银行的要求小汤写了声明书。
小汤向记者展示从银行打印的流水账单。
近日,本报报道了市民小汤名下突然冒出银行卡,里边还有7.9万余元存款的新闻。11月5日,小汤向银保监委以及工商银行青岛营业网点查询后得知,当时开户预留的手机号以及住址,均与小汤不符。而查询银行流水,更是令小汤惊讶,从2016年9月份到2017年4月份账号被管控为止,每天有几十笔交易流水,每天的交易额几十万元。这些钱在进入账户以后又迅速被转走。账户里边的信息,小汤则表示一个人也不认识。银行工作人员也按照流程提交了相关资料,等待核实以后,可以帮小汤进行销户。
开卡手机号和住址与本人不符
11月5日上午,小汤拨通了中国银保监委12378维权投诉热线反映。小汤说,自己名下突然多出一张银行卡,里边不但有钱,而且账户还被锁定了。他希望银行能提供当时的开户信息以及交易账单信息,确定当时到底是谁开的账户。另外,他也希望银行在查清楚的情况下,帮自己销户。
客服工作人员表示,具体的问题他们会转交给银行系统内部的监管部门,并提供了工商银行北京地区的电话。小汤随后又拨打了电话,工作人员回复说,作为客户,他是可以得到这些信息,他们会跟具体的开户行进行联系,并让其尽快查清楚给予回复,具体流程可能需要等待一段时间。小汤又咨询开户行,工作人员表示这些信息可以在当地就近的网点进行查询。
随后,小汤又来到了自己家附近的宝龙广场营业网点咨询。银行工作人员表示,他们可以通过内部系统,联系北京的开户行查询并提供这些信息。经过查询,当时办理银行卡预留的手机号是一个是“1718268”开头的福州号码。小汤说,这个地方的号码,自己从来没有用过。而且,他查询了通讯录,也并没有这两个号码。这个电话打过去已经停机了。不仅如此,开户时预留的地址为深圳地区,小汤更是从来没有去过这个地方。
银行工作人员回复说,经过跟开户行的沟通,当时银行卡是在机器上自助办理的。2016年的时候,当时应该是人工核验,没有留下办理人的照片。所以,无法核实当时办理人的身份。
每日交易频繁,资金即进即出
同时,小汤也表示希望查询这张银行卡里的钱,到底是谁汇入的,然后又被谁转走了。工作人员一查,结果真让小汤吓了一大跳。
工作人员说,从2016年9月29日开户算起,这张银行卡的交易额非常多。经过20多分钟的查询,才查到有260多页,而且这还不是全部。以2016年12月30日这一天为例,账户收入跟支出交易超过50笔,单日收入跟支出都是35万元左右,每一笔的金额从几千元到几万元不等。而且,往往是一笔钱进入以后,很快就被转走。这些钱有些是转到了其他银行卡,有些是进了支付宝账户。
交易比较频繁的时间持续到2017年4月份,只有利息的收入,再也没有大笔金额的转入,同时也没有钱被取走。应该是从这个时间开始,账户就已经被监管了。
工作人员表示,因为数量实在太大,如果要查询交易的总额,需要开户行方面进行协助进行后台数据分析,已经帮小汤提交了申请。交易额出来以后,会尽快通知小汤。同时,在现场工作人员也打印了部分交易流水账单。
记者看到,查看账单上的信息,往里边存钱的人员数量比较多,而取钱的人相对集中,有四五个人。从交易的时间上看,每个时间段都有。面对账单上的信息,小汤表示这些人均不认识。而且,自己也不可能有这么大的业务量,肯定是被人利用了。
查实后账户可剥离,不影响征信
“这不会是被人用来犯罪了吧,这么大的交易流水,”小汤说,这些钱肯定不是自己的,还是希望银行在查清楚以后,能帮自己注销这个账户。
银行工作人员表示,像这样的账号交易太过频繁,而且时间多集中在晚上。一笔钱进入以后又快速地转出。根据相关规定,银行一般会对这样的异常账号进行“管控”。当事人发现异常以后,银行会对当事人进行核实。如果没有问题,会重新开放账户。汤先生名下的这张银行卡就是出现了这样的问题。
经过核实,汤先生2014年暑假期间去北京打工,期间遗失本人身份证,至今从未在北京任意一家工商银行网点开立银行账户。同时,银行卡预留的信息包括手机以及地址,均非本人预留且不知情。
工作人员表示,汤先生需提供相关资料,并填写一份声明书。声明账户内的资金活动与本人无关,银行按照有关规定对账户进行处理本人无异议。这些资料提交给开户行,经过审核以后,该账户上的信息就会剥离汤先生的名下。这个账户上的相关信息,也与汤先生没有关系,也不会影响他的个人征信。
将这笔钱剥离汤先生的名下以后,他们会根据相关规定处理银行卡里的存款。
账户被管控3年多咋不知情?
经过查询,汤先生工商银行的卡应该是2017年4月份就被管控了,为何自己却从来不知情,银行以及司法机关也从来没有通知过自己。
小汤担心,自己的身份证丢失以后,会不会还被人拿去其他银行办理了银行卡。询问银行工作人员得知,各银行的系统并没有办法相互查询银行账号,如果自己的账号也在其他银行里被冒名办了银行卡该咋办,难不成需要一家一家问吗?为何银行或者查封机关没有通知。
上海锦天城(青岛)律师事务所律师张钢说,察觉到银行账户有异常,银行有权利对账户进行管控。但是,银行跟当事人实际上属于储蓄合同关系。如果是银行发现账户异常,对账户进行了管控,那么有责任通知当事人,跟当事人进行核查。另外,如果是司法机关办案需要,请银行查封或者冻结了银行账户,司法机关也有责任通知当事人。
■民警提醒
身份证有遗失经历的赶紧查询
很多人都遇到过身份证不小心丢失的情况,然而被冒名办银行卡并不是个例。网上购买身份证冒名办理银行卡,已经形成了一条黑色产业链。通过媒体公开报道,许多地方都出现了身份证被冒用,办理出了银行卡,当事人在不知情的情况下背上了贷款等。
大量丢失、被盗的二代身份证通过网络黑市被公开售卖,价格较低的,几十元就能买到一张真实身份证。很多犯罪分子通过收购来的身份证照片,选择容貌、年龄相似的办卡人员进行操作,往往容易办理出来银行卡。而这些冒名办出的银行卡,又在网上被卖给了用于电信诈骗、洗钱等违法犯罪嫌疑人。
目前,全国各地公安机关也在进行“断卡”行动。民警也提醒有身份证遗失经历以及前期电话卡或者银行卡有异常情况的市民,一定要抽空去查询一下,看看自己的名下是否有不知情的电话卡或者银行卡,并及时处理。一旦“断卡”行动完全实施,按照现在的规定,一张卡涉案,名下所有卡或者业务都可能被暂停,将会对生活造成很大影响。
另外,民警也特别提醒广大群众尤其是大中专学生,一定要重视自己的信息安全,绝对不能出租、出售、出借或者购买银行卡或支付账户(微信、支付宝等),否则,不仅5年内暂停银行账户非柜面业务、支付账户所有业务,也会在个人征信上留有污点,影响贷款等,还可能涉嫌触犯帮助信息网络犯罪活动罪,并被追究刑事责任。
按照银行的要求小汤写了声明书。
小汤向记者展示从银行打印的流水账单。