返回 2022年10月19日

文/半岛全媒体记者　文鸿飞　图/受访者提供

专业理财经赢得关注!近日,第13届半岛金融理财师专业大赛大众评审结束,累计点赞量高达954480个。其中,青岛农商银行西海岸分行理财经理王艺、华夏银行青岛同安路支行理财经理陈晓宇、青岛农商银行理财师钟璐璐分别夺得大众评审前三甲。
“你不理财,财不理你”,在理财师大赛中,参赛理财师们为我们奉上专业的“理财经”。今天,让我们一起看一下浦发银行市北支行贵宾理财经理王炳文、华夏银行青岛同安路支行理财经理陈晓宇的真知灼见。

　　行业基金的选择,离不开投资的“不可能三角”
王炳文,浦发银行市北支行贵宾理财经理
王炳文在参赛视频中就今年频上热搜的基金投资和行业基金的选择问题分享了他的见解。王炳文认为,提到基金投资和行业基金的选择,一定离不开投资的“不可能三角”——低估值、高增长以及成长的确定性。因为高增长、确定性高的板块往往对应着高估值,而低估值、成长确定性低则往往对应着低增长。虽然上述市场理论大部分时候是有效的,但在一些利空或利好刺激的驱动下,行情却可能存在变化。到底该如何选择?他认为在选择之前,必须搞清楚影响行业涨跌的因素有哪些。
王炳文认为,短期因素主要有消息面的不断刺激和政策面的导向。消息面的不断刺激,例如,医药行业的带量采购,短期很难形成资金合力；政策面导向,例如目前的新能源以及半导体,这些都是国家政策上大力支持的。政策支持容易形成资金合力,推高股价。还有就是估值,估值低当然是利好,但是要分析估值低的原因。如果不是系统性风险的影响,那么估值低大概有以下原因:政策原因、成长性较差,又或者是成长确定性较差。
因此,王炳文认为投资每个行业的预期应有所不同,选择行业就是一个权衡利弊的过程,建议在投资和选择的过程中用均衡的配置方式,多用一些均衡性基金作为打底,再配置上自己看好的行业,从而降低波动,切忌押注式投资。

　　市场震荡下,普通人可以这样配置资产
陈晓宇,华夏银行青岛同安路支行理财经理
拥有八年银行工作经验的陈晓宇,是AFP、CFP、CPB持证人,同时具备基金、黄金、保险等从业资格,日常管理资产规模达10亿元。陈晓宇在参赛视频中分享的是,面对投资市场的震荡普通人如何进行家庭资产配置。
她表示,首先要有保本的产品。俗话说:“手有余粮遇事不慌”,这个道理在任何时候都适合。当下,保本的产品不仅能防御未来意外发生,还能让财富得到增值,那么,保本的产品有哪些呢?例如银行存款、国债以及保险产品都是可以选择的；其次,要购买一些非保本浮动收益的理财产品来获得相应的回报,以此来让资产进行保值和增值。只是像股票、基金等投资方式需要一定相关专业知识,否则风险也是比较大的；再次,降低杠杆,减少负债。很多家庭有房贷,如果同时还有车贷、消费贷,就会感到压力。她建议,无论是家庭还是个人,都应该尽量降低杠杆减少负债。负债高的家庭务必要配置好定期寿险,以对冲风险；最后,她建议要学会勤俭节约,同时要不断提升自我,当前财富逻辑已经发生变化,在不同的时代背景下,要做出相应的理财配置决策。