存款5万元要提供收入证明?
青岛12家银行均表示无需证明,但部分银行会询问资金来源用途
半岛都市报 2023年02月09日
半岛全媒体记者 徐抒彦 田坤
近日,浙江湖州一市民发布视频称,去银行存5万元现金,遭遇工作人员对于职业、现金来源等诸多问题的问询,并被要求提供收入证明等材料。此事引发高度关注,并登上热搜,网友对此说法不一。
2月8日,半岛全媒体记者对青岛12家银行的一线业务人员进行咨询,12家银行表示,把5万元存入银行,只需本人带着银行卡、身份证来就行,不要求提供背景材料、收入来源、用途说明等证明材料,也无需预约。
本人带卡和身份证来就行
中国工商银行青岛城阳支行营业部工作人员表示,本人存钱,拿着身份证、带着银行卡来就可以。当问及是否需要背景材料或者用途说明时,对方则表示“不需要”,并且存钱无需预约,随时都能来。
中国农业银行青岛团岛支行工作人员说:“存5万元现金,没有‘需要携带背景材料和用途说明’的说法,本人带卡带身份证来就可以办理,不需要预约。”
中国建设银行青岛崂山支行工作人员表示,将5万元存入账户无需特殊的材料,“如果金额比较大的话,比如50万元,可能做一些正常的问询,5万元则不需要。”
招商银行青岛李沧支行工作人员也表达了相似的观点,“存5万元,带着卡和身份证来就行,存钱超过50万元可能需要一些证明材料。”
中国光大银行青岛中央商务区支行的工作人员说:“个人存现金5万元,不用材料,拿着身份证、银行卡过来,抽号、排队、存上就可以了。”
华夏银行青岛南京路支行的工作人员表示,拿着卡、身份证来,“柜台可能会有简单询问,正常回答就好了,无需预约。”
浦发银行青岛分行工作人员表示,只需要带着身份证和银行卡过去存就行,无需证明。
兴业银行青岛分行工作人员也表示,“不需要提供证明,带身份证直接存,无需预约,但如果存的是零钱,则需要预约。”
部分银行会询问来源用途
部分银行表示,5万元以上的现金存款不需要提供相关材料证明,但是会进行正常“询问”,了解资金的来源和用途。
中国民生银行香港东路支行工作人员表示,“会询问资金来源和用途,银行只是起到审查义务,存款本人对真实性负责,银行打印由本人签字。”
中国银行青岛辽阳东路支行工作人员表示,“存5万元现金只需要带身份证,在银行填写存款信息单时填写个人的收入、资金来源等信息,不需要额外提供相关材料证明。”
交通银行青岛分行营业部工作人员表示,带着身份证即可,可能会询问一下资金来源和用途,但不需要提供相关材料证明。
中国邮政储蓄银行青岛分行营业部工作人员表示,可带身份证直接存,会询问资金的来源和用途。
存现金为何需要收入证明
2022年1月底,中国人民银行等三部门联合印发了《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》(中国人民银行 银保监会 证监会令〔2022〕第1号,以下简称1号令),并于去年3月1日起施行。
根据该办法,商业银行、农村合作银行、农村信用合作社、村镇银行等金融机构为自然人客户办理人民币单笔5万元以上,或者外币等值1万美元以上现金存取业务的,应当识别并核实客户身份,了解并登记资金的来源或者用途。
招联首席研究员董希淼指出,现金具有匿名、不可追踪等特点,大额现金往往被用来进行洗钱、逃漏税等不法行为,危害国家经济金融秩序。1号令有助于完善反洗钱监管制度,打击非法的现金使用行为,提高反洗钱工作水平,减少洗钱、恐怖融资等犯罪活动,更好地维护金融稳定和金融安全,对于普通自然人客户来说影响较小,不应过度解读和误读。
对我们普通储户有影响吗
正常情况下,金融机构不需要客户填写信息或者提供证明材料,金融机构在简单询问了解后即可直接为客户办理现金存取业务并登记相关情况。只有发现交易明显异常、有合理理由怀疑交易涉嫌洗钱等违法犯罪活动时,才会向客户进一步了解情况。
据央行统计,目前我国超过5万元人民币的现金存取业务笔数仅占全部现金存取业务的2%左右,总体上看对客户办理现金业务影响较小。
近日,浙江湖州一市民发布视频称,去银行存5万元现金,遭遇工作人员对于职业、现金来源等诸多问题的问询,并被要求提供收入证明等材料。此事引发高度关注,并登上热搜,网友对此说法不一。
2月8日,半岛全媒体记者对青岛12家银行的一线业务人员进行咨询,12家银行表示,把5万元存入银行,只需本人带着银行卡、身份证来就行,不要求提供背景材料、收入来源、用途说明等证明材料,也无需预约。
本人带卡和身份证来就行
中国工商银行青岛城阳支行营业部工作人员表示,本人存钱,拿着身份证、带着银行卡来就可以。当问及是否需要背景材料或者用途说明时,对方则表示“不需要”,并且存钱无需预约,随时都能来。
中国农业银行青岛团岛支行工作人员说:“存5万元现金,没有‘需要携带背景材料和用途说明’的说法,本人带卡带身份证来就可以办理,不需要预约。”
中国建设银行青岛崂山支行工作人员表示,将5万元存入账户无需特殊的材料,“如果金额比较大的话,比如50万元,可能做一些正常的问询,5万元则不需要。”
招商银行青岛李沧支行工作人员也表达了相似的观点,“存5万元,带着卡和身份证来就行,存钱超过50万元可能需要一些证明材料。”
中国光大银行青岛中央商务区支行的工作人员说:“个人存现金5万元,不用材料,拿着身份证、银行卡过来,抽号、排队、存上就可以了。”
华夏银行青岛南京路支行的工作人员表示,拿着卡、身份证来,“柜台可能会有简单询问,正常回答就好了,无需预约。”
浦发银行青岛分行工作人员表示,只需要带着身份证和银行卡过去存就行,无需证明。
兴业银行青岛分行工作人员也表示,“不需要提供证明,带身份证直接存,无需预约,但如果存的是零钱,则需要预约。”
部分银行会询问来源用途
部分银行表示,5万元以上的现金存款不需要提供相关材料证明,但是会进行正常“询问”,了解资金的来源和用途。
中国民生银行香港东路支行工作人员表示,“会询问资金来源和用途,银行只是起到审查义务,存款本人对真实性负责,银行打印由本人签字。”
中国银行青岛辽阳东路支行工作人员表示,“存5万元现金只需要带身份证,在银行填写存款信息单时填写个人的收入、资金来源等信息,不需要额外提供相关材料证明。”
交通银行青岛分行营业部工作人员表示,带着身份证即可,可能会询问一下资金来源和用途,但不需要提供相关材料证明。
中国邮政储蓄银行青岛分行营业部工作人员表示,可带身份证直接存,会询问资金的来源和用途。
存现金为何需要收入证明
2022年1月底,中国人民银行等三部门联合印发了《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》(中国人民银行 银保监会 证监会令〔2022〕第1号,以下简称1号令),并于去年3月1日起施行。
根据该办法,商业银行、农村合作银行、农村信用合作社、村镇银行等金融机构为自然人客户办理人民币单笔5万元以上,或者外币等值1万美元以上现金存取业务的,应当识别并核实客户身份,了解并登记资金的来源或者用途。
招联首席研究员董希淼指出,现金具有匿名、不可追踪等特点,大额现金往往被用来进行洗钱、逃漏税等不法行为,危害国家经济金融秩序。1号令有助于完善反洗钱监管制度,打击非法的现金使用行为,提高反洗钱工作水平,减少洗钱、恐怖融资等犯罪活动,更好地维护金融稳定和金融安全,对于普通自然人客户来说影响较小,不应过度解读和误读。
对我们普通储户有影响吗
正常情况下,金融机构不需要客户填写信息或者提供证明材料,金融机构在简单询问了解后即可直接为客户办理现金存取业务并登记相关情况。只有发现交易明显异常、有合理理由怀疑交易涉嫌洗钱等违法犯罪活动时,才会向客户进一步了解情况。
据央行统计,目前我国超过5万元人民币的现金存取业务笔数仅占全部现金存取业务的2%左右,总体上看对客户办理现金业务影响较小。